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    中小貿(mào)企融資之困誰能解

    時(shí)間:2013-04-20  來源:武漢網(wǎng)whw.cc  作者:whw.cc 我要糾錯(cuò)


    當(dāng)李巧曼滿懷熱忱地推開某銀行大門,想為公司申請貸款時(shí),不成想?yún)s被潑了“一頭冷水”。

    該銀行劃定,企業(yè)經(jīng)營時(shí)光必需滿3年或3年以上才能夠申請貸款,而李巧曼所在的中盛國際傳媒成破于2011年年初。也就是說,至少要到2014年,這家公司才干跨過銀行貸款的硬門檻。作為公司的副總經(jīng)理,李巧曼奔走了好多少家銀行,卻都被拒之門外。

    比擬李巧曼的困境,張躍強(qiáng)的貸款閱歷則要順暢得多。身為寧波金田消防器材總經(jīng)理的他告知國際商報(bào)記者,他的公司已與銀行配合多年,當(dāng)初,公司從銀行申請貸款的審批及相干手續(xù)辦理都比擬簡便,有時(shí)銀行批的信用額度還有充裕。

    同為外貿(mào)企業(yè),貸款境遇為何如斯不同?面對眾多中小外貿(mào)企業(yè)的貸款需要,銀行也加大了貸款支持力度,但雙方的放貸融資需要為何不能有效對接?

    銀行該如何把控信貸危險(xiǎn)

    融資難,難堪的不僅是中小外貿(mào)企業(yè),銀行方面也同樣有難堪之處。

    渣打銀行經(jīng)濟(jì)師李煒說:“銀行不是不放貸,而是不能向不信譽(yù)記載的企業(yè)放貸。對有信譽(yù)記載的企業(yè),銀行要斟酌其范圍、利潤、完全經(jīng)營鏈條等因素。銀行這樣做是出于危險(xiǎn)斟酌,而非對企業(yè)性質(zhì)有所抉擇或存有輕視。”

    那么信用記載較好的中小型外貿(mào)企業(yè),是否就能順利取得貸款呢?寧波金田消防器材的貸款閱歷或者可能闡明問題。

    據(jù)張躍強(qiáng)先容,寧波金田的消防器材產(chǎn)品主要銷往中亞及歐洲,從產(chǎn)值和注冊資產(chǎn)來看,公司應(yīng)劃入中型外貿(mào)企業(yè)的范圍。公司在銀行的信用等級比較高,目前,公司同中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)配合銀行、中國建設(shè)銀行、發(fā)展銀行、寧波銀行等都有貸款業(yè)務(wù)。其中,建行批給公司的信用額度有3000萬元。一些有業(yè)務(wù)往來的小企業(yè)也會找金田做貸款擔(dān)保。

    雖然信用記錄對于外貿(mào)企業(yè)貸款成敗的意思重大,但實(shí)際的情形是,我國的征信體系還有待完美,還難以采集收錄起步未幾的企業(yè)信用信息。

    中小貿(mào)企該如何跨過硬性門檻

    針對中小企業(yè)融資難,固然國度已出臺多項(xiàng)政策辦法激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大攙扶力度,但融資難的整體局勢并未得到基本改觀。在外貿(mào)范疇,注冊公司代理,中小企業(yè)融資難已成為長期制約企業(yè)發(fā)展的惡疾,注冊公司,其最直接表示就是銀行信貸融資渠道不暢。比擬實(shí)力雄厚的大型外貿(mào)企業(yè),在這條路上碰壁的多是中小型外貿(mào)企業(yè)。

    一位在中國工商銀行工作的客戶經(jīng)理在接收本報(bào)記者采訪時(shí)說,對外貿(mào)企業(yè),銀行的貸款請求并無過多差異,放貸決議重要取決于企業(yè)的信用記錄跟抵押物狀態(tài)。而信用記載與企業(yè)的經(jīng)營時(shí)光有關(guān),這就說明了為什么銀行要對申請貸款企業(yè)的經(jīng)營年限作出規(guī)定,也說明了李巧曼所在的企業(yè)為什么從銀行貸不到錢。

    抵押物主要指房產(chǎn)、土地、裝備及訂單等,車輛正常不被接收。前述客戶經(jīng)理表示,絕對大型外貿(mào)企業(yè),中小外貿(mào)企業(yè)往往拿不出或不愿拿房產(chǎn)作抵押。“良多貿(mào)易代辦公司不固定房產(chǎn),連股東都不看好行業(yè)遠(yuǎn)景,不敢拿私家房產(chǎn)作抵押。銀行方面也難以斷定這類企業(yè)貿(mào)易背景的實(shí)在性,為了避免企業(yè)虛偽套現(xiàn),普通不予貸款。”

    他進(jìn)一步指出,中小外貿(mào)企業(yè)受政策和市場影響較大,銀行擔(dān)憂其經(jīng)營市場不穩(wěn)固,不能如期還款,從而涌現(xiàn)壞賬,影響銀行經(jīng)手職員的收益和前程,對銀行來說則象征著風(fēng)險(xiǎn)和喪失。因而,對于剛起步的中小外貿(mào)企業(yè),銀行準(zhǔn)則上是不予放貸的,至少要等到企業(yè)具備了盈利才能。

    銀行的給貸劃定,在李巧曼看來缺少公道性。“像咱們這樣處于成長期的小企業(yè)最需要資金支撐,若是等到企業(yè)已經(jīng)成熟,很可能就不須要融資了。”

    李巧曼所在的中盛國際傳媒是制造動畫片的文明出口企業(yè),產(chǎn)品重要面向歐美市場,一方面接手國外的劇本或廣告進(jìn)行后期制造加工,一方面也主推公司的原創(chuàng)作品。李巧曼告知記者,公司目前的經(jīng)營狀態(tài)良好,但在面對一些大訂單時(shí)卻很“頭疼”。動畫片的前期投入很大,包含攝影棚、基地跟高學(xué)歷員工的薪酬等,一旦接下訂單就象征著須要投入大筆資金。因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營年限不達(dá)標(biāo)不能從銀行融資,因而在面對持續(xù)劇等大訂單時(shí)只能忍痛割愛,只敢接些小訂單,員工的一些原創(chuàng)作品也苦于周轉(zhuǎn)資金不足推不出去。

    為解當(dāng)務(wù)之急,李巧曼的公司也曾求助于民間借貸。固然公司個(gè)別只會借1~2個(gè)月的短期貸款,但卻要蒙受民間借貸翻番的高利率,最高時(shí)甚至到達(dá)銀行貸款利率的10倍。

    據(jù)記者懂得,注冊香港公司,為激勵(lì)文化產(chǎn)品出口,國度已出臺了必定的攙扶政策,但要享受貸款免息,準(zhǔn)則上是要等到影片實(shí)現(xiàn)并已出口到國外市場。對此,李巧曼表現(xiàn),既然國家勉勵(lì)文明出口,勉勵(lì)發(fā)展服務(wù)貿(mào)易,就應(yīng)在政策上給予更加切實(shí)的支撐。

    在征信問題之外,典質(zhì)物缺失也是中小外貿(mào)企業(yè)貸款難的關(guān)鍵。

    張躍強(qiáng)指出,在外貿(mào)企業(yè)當(dāng)中,工貿(mào)聯(lián)合的外貿(mào)企業(yè)因有,能夠房產(chǎn)、土地、裝備、訂單、技巧等作典質(zhì),而這些都是商業(yè)署理企業(yè)所欠缺的。近年來,外貿(mào)景氣宇不佳,產(chǎn)生了多起外貿(mào)公司老板跑路事件。&ldquo,公司注冊代理;由此,浙江的局部銀行當(dāng)初對商業(yè)代辦公司基礎(chǔ)不放貸,已經(jīng)放貸的也在往回收。”

    此外,國有四大銀行和大型貿(mào)易銀行政策穩(wěn)固性好,但中小外貿(mào)企業(yè)很難從這些銀行拿到貸款。對于有更多事實(shí)協(xié)作空間的小型區(qū)域性貿(mào)易銀行而言,其受政策和本身經(jīng)營狀況的影響較大,易呈現(xiàn)貸款轉(zhuǎn)向的問題。

    信息錯(cuò)誤稱也是中小外貿(mào)企業(yè)融資難的掣肘之一。中小外貿(mào)企業(yè)的治理方法較為機(jī)動,但不夠標(biāo)準(zhǔn),廣泛不太器重財(cái)務(wù)會計(jì)軌制的構(gòu)建和企業(yè)經(jīng)營管理步隊(duì)的晉升。

    一位商業(yè)銀行的信貸員告訴記者,依據(jù)銀行的信貸治理請求,中小企業(yè)須供給財(cái)務(wù)、投資決議、資本運(yùn)作等信息以便銀行作出客觀評估,但許多中小外貿(mào)企業(yè)的會計(jì)信息失真,對這些企業(yè)的信息收集并剖析處置本錢比大企業(yè)還多,銀行很難對其實(shí)在的資信狀況進(jìn)行考核,重大影響了銀行對其作出客觀公平的評估,從而也在必定水平上梗塞了這些企業(yè)的融資渠道。

    對于個(gè)中亂象,李煒表示,銀企融資對接難是時(shí)期的產(chǎn)物。我國金融行業(yè)的發(fā)展尚處初期,國企改造也不外十多少年,銀行的貸款主要滿意國有企業(yè)或其余大企業(yè)。要實(shí)現(xiàn)銀行向中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)放更多貸款,就要先實(shí)現(xiàn)宏觀環(huán)境和體系的改變,使大中型企業(yè)的資金需求更為感性,政府也要加力支持銀行向中小企業(yè)放貸,銀行有更多的周轉(zhuǎn)資金流向中小企業(yè)。“但這毫不是久而久之就能實(shí)現(xiàn)的。”

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