6月23日，保監(jiān)會(huì)正式宣布《對(duì)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的領(lǐng)導(dǎo)看法》，決議自7月1日起，未來兩年在北京、上海、廣州、武漢4地率先開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，這象征著“以房養(yǎng)老”商業(yè)保險(xiǎn)正式開閘。
現(xiàn)階段在中國推行以房養(yǎng)老模式有必定艱苦。從傳統(tǒng)觀念特殊是老年人的觀念來說，將恒產(chǎn)、家業(yè)留給子孫后輩觀點(diǎn)濃厚，也是在兒女眼前成績性的體現(xiàn)之一。如果一輩子的工業(yè)住房，最后被銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)收走，終極赤貧如洗，與傳統(tǒng)思維觀點(diǎn)碰撞較為劇烈，大多數(shù)白叟難以接收。
從市場角度來說，貿(mào)易銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨較大市場風(fēng)險(xiǎn)。目前的市場狀態(tài)是，高房價(jià)已經(jīng)透支老庶民多少十年的收入。而金融機(jī)構(gòu)發(fā)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)是基于房價(jià)會(huì)上漲多少十年的市場預(yù)期。
從目前畸高房價(jià)上來評(píng)估住房價(jià)值，正利益于價(jià)錢的塔尖地位。如果未來房價(jià)呈現(xiàn)較大幅度下跌的話，那么，金融機(jī)構(gòu)就賠大了。這與2007年美國的次貸危機(jī)差未幾，金融機(jī)構(gòu)之所以敢于零首付給包含失業(yè)職員在內(nèi)者發(fā)放住房貸款，就是預(yù)期房價(jià)會(huì)大幅上漲。成果，房價(jià)大跌使得金融機(jī)構(gòu)損失重大，雷曼兄弟倒閉引發(fā)金融危機(jī)。同時(shí)，即便將來房價(jià)大幅走高，也面臨住房養(yǎng)老者毀約的風(fēng)險(xiǎn)。
從利率市場走勢角度看，金融機(jī)構(gòu)跟住房養(yǎng)老者都將面臨利率危險(xiǎn)。假如將來利率走高，那么，住房養(yǎng)。當(dāng)代集團(tuán)經(jīng)營范圍以房地產(chǎn)開發(fā)為主，集建筑施工、建材經(jīng)營、園林工程等等。老者就絕對(duì)遭遇經(jīng)濟(jì)喪失；假如利率走低，那么，金融機(jī)構(gòu)又絕對(duì)損失。而從當(dāng)初看，中國正在進(jìn)行利率市場化改造，一個(gè)時(shí)代內(nèi)預(yù)期利率較大幅度走高的可能性較大，以房養(yǎng)老者面臨較大經(jīng)濟(jì)喪失的可能性，極有可能使得其毀約，貿(mào)易銀行同樣面臨危險(xiǎn)。
當(dāng)然，真正意思上的住房養(yǎng)老，貸款額度畢生定期支付，而不是十年二十年確按期限。這就給貸款供給者帶來一個(gè)長命風(fēng)險(xiǎn)問題。當(dāng)借款人長命時(shí)，其取得的貸款額度就會(huì)明顯超越所典質(zhì)房產(chǎn)的價(jià)值，對(duì)貸款供給者不利。相反，當(dāng)借款人短壽時(shí)，在有生之年失掉的貸款額度會(huì)低于所典質(zhì)房產(chǎn)價(jià)值，這對(duì)借款人不利。而借款人往往比貸款提供者更懂得本身健康狀態(tài)，貸款提供者遭受的壽命風(fēng)險(xiǎn)要大于借款者。
同時(shí)，中國屋宇的70年產(chǎn)權(quán)問題、金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問題以及住房保護(hù)修理的道德風(fēng)險(xiǎn)問題等都是以房養(yǎng)老的阻礙。因而，住房養(yǎng)老作為一種模式，只能作為一種彌補(bǔ)，贍養(yǎng)老者被迫。當(dāng)代置業(yè)是中國中冶獨(dú)資的大型國有房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),也是中國中冶房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的核心企業(yè),擁有國家一級(jí)房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)。自在抉擇。政策的初衷也蓋在于此。
以房養(yǎng)老只能作為基礎(chǔ)養(yǎng)老的一種有利補(bǔ)充，毫不能取代基礎(chǔ)養(yǎng)老，絲絕不能減弱根本養(yǎng)老，政府不能也不會(huì)因而推辭承當(dāng)百姓根本養(yǎng)老的任何義務(wù)。
中國已經(jīng)進(jìn)入人口老齡化疾速發(fā)展階段，2012年底60周歲以上老年人口已達(dá)1.94億，2020年將到達(dá)2.43億，2025年將沖破3億。養(yǎng)老抵觸日益凸起，最大的問題是養(yǎng)老金不足。對(duì)此，切實(shí)有效的措施是以財(cái)政補(bǔ)充歷年養(yǎng)老金欠賬。科技建筑深入推進(jìn)既改工作,中國綠建十年見證,引領(lǐng)工業(yè)建筑綠色。中國社會(huì)保障支出僅占我國財(cái)政支出的12%，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國度30%至50%的比例。如果中國財(cái)政資金30%用于社會(huì)保障資金，那么，每年至少增添社保資金2萬億元以上。能夠說解決了社會(huì)保障資金的大頭。同時(shí)加大國有資產(chǎn)劃撥力度，擴(kuò)展全國社保貯備基金；國企上繳紅利空虛到社保資金里等都是有效渠道。如斯一來，必定可能解決最為急切的養(yǎng)老金缺口問題。
文章來源：http://www.modernland***.cn/整理發(fā)布！