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　　互聯(lián)網(wǎng)金融的魅力已經(jīng)露出無疑。就在阿里巴巴大肆進軍金融領域的時候，傳統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)也悄悄做起了電子商務業(yè)務。

　　最典范的莫過于建設銀行，其在2011年4月和阿里巴巴的協(xié)作失敗后,酒，2012年6月就推出了電商平臺“善融商務”，經(jīng)營半年實現(xiàn)交易金額30多億元。

　　除建行外，交通銀行的“交博匯”、中國銀行的“云購物”等銀行系電商也陸續(xù)上線。據(jù)《財經(jīng)國度周刊》記者懂得，有志于打造電商平臺的不僅上述多少家銀行，包含工商銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行等都已經(jīng)在準備或測試自建的電商平臺。

　　銀行業(yè)遭受金融脫媒已成大勢，底本競爭白熱化的電商是否為傳統(tǒng)銀行的盈利模式尋得另一個出口？招商銀行副行長丁偉的說明更切中銀行人士的真正用意，“銀行做電商業(yè)務，要害要把銀行的客戶鎖定住”。

　　捉住互聯(lián)網(wǎng)

　　招商銀行正是因掌握住互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的初潮，憑借“一卡通”發(fā)展成中國第六大銀行。眼下，很多銀行已經(jīng)意識到了銀行業(yè)的IT屬性，尤其在利率市場化和金融脫媒的雙重壓力下，面對再一次到來的網(wǎng)絡金融新機會，銀行不想再錯過發(fā)展機遇。

　　2012年6月28日,世界名著，建設銀行作為金融機構(gòu)第一個“吃螃蟹的人”，推出了“善融商務”電子商務金融服務平臺，為從事電子商務的企業(yè)跟個人客戶供給產(chǎn)品信息宣布、在線交易、支付結(jié)算、分期付款、融資貸款、資金托管、房地產(chǎn)交易等服務。

　　這是建行在與阿里巴巴的配合失敗后做出的快捷反響。在建行看來，互聯(lián)網(wǎng)金融市場已經(jīng)實切實在擺在面前，如不作為必將被傳統(tǒng)電商瓜分。

　　建行副行長龐秀生在近期的推介會上指出，電商客戶不僅需要靜態(tài)的資金支撐，更須要商流、信息流和物流對接的金融服務支持。建行除了為單個客戶進行金融支持外，還要為其所在的客戶網(wǎng)和客戶鏈提供服務，恰是基于此，建行搭建了善融商務平臺。

　　據(jù)悉，在電商服務方面，善融商務提供B2B和B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發(fā)、商品零售、屋宇交易等領域；在金融服務方面，為客戶提供從支付結(jié)算、托管、擔保到融資服務的全方位金融服務。

　　建行的目的在于，應用善融商務平臺的資金流、結(jié)算、信貸、支付等功效，加強客戶粘度和發(fā)掘大數(shù)據(jù)的價值，并對傳統(tǒng)電子商務模式進行翻新。

　　不僅僅是建設銀前進入電商范疇，包含招商銀行、交行等等均開端布局電貿(mào)易務。

　　招商銀行已經(jīng)在上海成破了一家電子商務公司，除了運作差旅業(yè)務之外，下一步將打算推出出賣奢靡品的電商平臺。丁偉向本刊記者指出，招行并不是想通過電商賺錢，目標在于穩(wěn)固客戶、黏合客戶、服務客戶，只對招行的客戶供給電商服務。

　　另外，中信銀行的相干負責人向記者指出，中信銀行成破了全新的網(wǎng)絡銀行部，正在打造一個金融類商城，已經(jīng)進行內(nèi)部測試。等金融類商城發(fā)展到必定階段，銀行也積聚了做電商的教訓之后，再去做一般產(chǎn)品的網(wǎng)上商城。

　　同樣，光大銀行的一個策略是打造網(wǎng)上光大銀行，即重點凸起網(wǎng)上營業(yè)廳。這個網(wǎng)上營業(yè)廳不僅能夠買貴金屬、各類商品、理財產(chǎn)品以及商旅等產(chǎn)品，更重要是想通過網(wǎng)上營業(yè)廳買通各個業(yè)務條線的接洽。

　　但銀行并未用意再打造一個淘寶或者京東。剖析師張萌認為，從用戶的角度來看，企業(yè)和個人觸網(wǎng)都在加深，全部銀行的用戶和互聯(lián)網(wǎng)的用戶是有高度重合度的，因而，銀行有能源去拓展電商業(yè)務。

　　銀行電商上風

　　電商的影響力已經(jīng)引人注目，尤其在2012年雙十一的搶購中，電商的魅力更是令人贊嘆，淘寶當天的交易額就到達了191億元。

　　比擬于傳統(tǒng)電商，上線半年之久的建行善融商務，累計注冊會員50萬戶，已認證上線企業(yè)客戶數(shù)目近萬戶，但全體交易金額僅30多億元。另外融資范圍也不到10億元。

　　銀行從傳統(tǒng)的金融領域轉(zhuǎn)戰(zhàn)新興的互聯(lián)網(wǎng)電商領域上風何在？

　　中信銀行電子銀行部總經(jīng)理陳樹軍認為，商業(yè)銀行有許多對公客戶，這些對公客戶有一大局部是制作企業(yè)，這就決議銀行有足夠量的貨源。另外，商業(yè)銀行有大批的個人客戶，能夠作為買家,UV鏡，領有的大批的買家資源。

　　同時，電商是個燒錢的行業(yè)。目前海內(nèi)的電商大多有風險投資，風險投資對投資回報的請求是很高的，良多電商受制于此，隨時存在資金鏈斷裂的危險。而這方面，陳樹軍認為，商業(yè)銀行財求實力雄厚，不會有這樣的問題。

　　談到進入電商初衷，建行有關負責人表現(xiàn)，恰是瞄準了電子商務流程中金融服務的缺失。在交易治理、資金治理、保險與方便性方面，針對電商的金融服務未免不足,灰卡，尤其在信貸方面的支撐更是瀕臨于空缺，銀行是義不容辭須要進入的。

　　“咱們不是再建一個淘寶。”招行信譽卡核心總經(jīng)理劉加隆指出，在已成熟的電商范疇里，范圍經(jīng)濟跟配送都無比主要。招行要做的都是尺度產(chǎn)品，配送都是十分便捷。

　　不可防止，銀行發(fā)展電商也有其不足，其中最大的不足就是銀行缺乏電商人才。陳樹軍以為，商業(yè)銀行有傳統(tǒng)的金融人才，但缺乏懂電商的人才。另外，商業(yè)銀行內(nèi)控比較謹嚴，流程比擬長，而電商是短平快的業(yè)務，請求疾速反映，這方面輕易發(fā)生抵觸。同時，銀行與電商比擬服務意識更差一些。

　　此外，倉儲、物流等因素也是銀行電商的短板，但實際上銀行做電商的目標和傳統(tǒng)電商并不雷同。對銀行電商來說,單反鏡頭，無論是B2C仍是B2B，在其整體業(yè)務中搭載更多的金融服務才是其發(fā)展重點。

　　盈利之虞

　　不同于純電商平臺盈利模式，建設銀行的善融商務在電商服務上對客戶充足讓利。如為支持商戶發(fā)展強大，建行提供免店鋪房錢、免交易傭金、免服務費、減免交易手續(xù)費等一系列金融服務。

　　張萌以為，銀行的重要訴求是對傳統(tǒng)業(yè)務的延展。銀行的電商與傳統(tǒng)電商的利潤率不是一個程度線上的。銀行本身的金融利潤率是比擬高的，但不是從做互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務獲取的，而是通過做互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務更好地服務于客戶，從而將線下的金融業(yè)務延展到線上。再有就是通過互聯(lián)網(wǎng)的方法更低本錢和更有效地獲取小企業(yè)的貸款融資業(yè)務。

　　短期而言，目前銀行仍是以投入為主，用戶的活潑度不夠高，交易量也不迭傳統(tǒng)電商的千分之一。

　　建行電子銀行部總經(jīng)理徐捷表現(xiàn)，善融商務平臺上線以來，B2C的成交量好于B2B，目前該電子商務平臺主要還是專一于客戶休會、產(chǎn)品布局等一些基本方面的經(jīng)營。

　　研討認為，互聯(lián)網(wǎng)金融是將來的發(fā)展方向，其中是銀行通過本身打造電商平臺，還是更多與已有電商的配合，這取決于銀行在追求終極目的的門路的抉擇，這個門路是不斷定的，但將來銀行更多的朝著互聯(lián)網(wǎng)方向發(fā)展是必定趨勢。

　　同時，對傳統(tǒng)銀行業(yè)，電商是一個新的領域，尚未有明白的監(jiān)管軌制。“并沒有不容許銀行去做這塊業(yè)務。建行這么做，銀監(jiān)會也不說不許可，工商局也不表態(tài)。這個方面，政策上應當進一步明白，不然貿(mào)易銀行存在必定的政策危險。”陳樹軍指出。